- Η έγκαιρη εγγραφή, η αναφορά αλλαγών στο εισόδημα και η ψώνια για προγράμματα μπορούν να βοηθήσουν στη μείωση των ασφαλίστρων σας στο Medicare.
- Προγράμματα όπως το Medicaid, τα προγράμματα εξοικονόμησης Medicare και η επιπλέον βοήθεια μπορούν να σας βοηθήσουν να καλύψετε τα έξοδα υγειονομικής περίθαλψης.
- Οι μεμονωμένες πολιτείες ενδέχεται επίσης να διαθέτουν προγράμματα για την κάλυψη αυτών των δαπανών.
Ανάλογα με το μέρος ή το πρόγραμμα Medicare που θα επιλέξετε, ενδέχεται να έχετε μηνιαίο ασφάλιστρο. Το κόστος αυτών των ασφαλίστρων μπορεί να αυξηθεί.
Στην πραγματικότητα, μια μελέτη από το 2017 υπολόγισε ότι το ένα τέταρτο όλων των ατόμων με Medicare ξοδεύουν 20 τοις εκατό ή περισσότερο του εισοδήματός τους σε ασφάλιστρα και άλλες ακάλυπτες ιατρικές υπηρεσίες.
Ωστόσο, υπάρχουν διάφοροι τρόποι για να εξοικονομήσετε χρήματα από τα ασφάλιστρα Medicare. Συνεχίστε να διαβάζετε για να μάθετε 10 στρατηγικές που μπορείτε να χρησιμοποιήσετε για να μειώσετε το κόστος σας.
1. Εγγραφείτε εγκαίρως
Πολλά άτομα εγγράφονται αυτόματα στο πρωτότυπο Medicare (Μέρος Α και Μέρος Β). Ωστόσο, άλλοι πρέπει να εγγραφούν.
Η πρώτη φορά που μπορείτε να εγγραφείτε στο Medicare είναι κατά την αρχική περίοδο εγγραφής σας. Αυτή είναι μια περίοδος επτά μηνών που αποτελείται από τον μήνα που συμπληρώνετε την ηλικία των 65 ετών, καθώς και τους 3 μήνες πριν και μετά.
Ορισμένα τμήματα του Medicare έχουν κυρώσεις καθυστερημένης εγγραφής. Αυτό σημαίνει ότι μπορεί να χρειαστεί να πληρώσετε επιπλέον για το μηνιαίο ασφάλιστρο εάν δεν εγγραφείτε όταν πληροίτε τις προϋποθέσεις για πρώτη φορά.
Ακολουθούν οι ποινές καθυστερημένης εγγραφής, καθώς ισχύουν για διαφορετικά μέρη του Medicare:
- Μέρος Α. Το μηνιαίο ασφάλιστρο μπορεί να αυξηθεί έως και 10 τοις εκατό. Θα πληρώσετε αυτό το αυξημένο ασφάλιστρο για δύο φορές τον αριθμό των ετών που θα μπορούσατε να εγγραφείτε στο Μέρος Α, αλλά δεν το κάνατε.
- Μέρος Β. Το μηνιαίο ασφάλιστρο μπορεί να αυξηθεί κατά 10 τοις εκατό του τυπικού ασφαλίστρου Μέρος Β για κάθε δωδεκάμηνη περίοδο που θα μπορούσατε να έχετε εγγραφεί στο Μέρος Β, αλλά επιλέξατε να μην το κάνετε. Θα το πληρώσετε όλη την ώρα που έχετε το Μέρος Β.
- Μέρος Δ. Μπορεί να πληρώσετε πρόσθετα κόστη για τα ασφάλιστρα του Μέρους Δ, εάν περάσατε 63 ημέρες ή περισσότερο μετά την αρχική περίοδο εγγραφής σας χωρίς κάποια μορφή κατάλληλης κάλυψης συνταγογραφούμενων φαρμάκων.
2. Μάθετε αν πληροίτε τις προϋποθέσεις για μέρος Α χωρίς χρέωση
Γνωρίζοντας εάν θα έχετε μια μηνιαία προμήθεια για το Μέρος Α μπορεί να σας βοηθήσει να σχεδιάσετε για ποιον τύπο Medicare θα εγγραφείτε.
Τα περισσότερα άτομα δεν πληρώνουν μηνιαίο ασφάλιστρο για το Μέρος Α. Αυτό οφείλεται στο γεγονός ότι έχουν πληρώσει φόρους Medicare για 40 τρίμηνα (10 χρόνια) ή περισσότερο.
Άτομα που δεν έχουν πληρώσει φόρους Medicare για αυτό το χρονικό διάστημα θα πληρώνουν ένα μηνιαίο ασφάλιστρο για το Μέρος Α. Το 2021, ενδέχεται να χρειαστεί να πληρώσετε μεταξύ 259 έως 471 $ ανά μήνα, εάν δεν πληροίτε τα κριτήρια για το Μέρος Α χωρίς premium.
3. Αναφέρετε πότε μειώνεται το εισόδημά σας
Ορισμένα τμήματα του Medicare σχετίζονται με ένα μηνιαίο ποσό προσαρμογής που σχετίζεται με το εισόδημα (IRMAA).
Το IRMAA είναι μια επιπλέον επιβάρυνση που μπορεί να εφαρμοστεί στα μηνιαία ασφάλιστρα για το Μέρος Β και το Μέρος Δ σε νοικοκυριά με υψηλότερα εισοδήματα. Αυτό καθορίζεται με βάση τα στοιχεία της δήλωσης φόρου εισοδήματος πριν από 2 χρόνια.
Αν πληρώνετε επί του παρόντος επιπλέον χρέωση για τα μηνιαία ασφάλιστρα που οφείλονται στην IRMAA, μπορείτε να αναφέρετε μια μεταβολή που οφείλεται σε κάτι όπως το διαζύγιο, ο θάνατος ενός συζύγου ή μια μείωση στη δουλειά.
Μπορείτε να το κάνετε αυτό καλώντας την Υπηρεσία Κοινωνικής Ασφάλισης (SSA), συμπληρώνοντας μια φόρμα συμβάντων που αλλάζει τη ζωή και παρέχοντας την κατάλληλη τεκμηρίωση. Το SSA μπορεί να χρησιμοποιήσει αυτές τις πληροφορίες για να μειώσει ή να αφαιρέσει την επιπλέον χρέωση.
4. Εξετάστε το Medicare Advantage
Τα προγράμματα Medicare Advantage (Μέρος Γ) πωλούνται από ιδιωτικές ασφαλιστικές εταιρείες. Αυτά τα προγράμματα περιλαμβάνουν όλα όσα καλύπτονται από το αρχικό Medicare και μπορεί επίσης να περιλαμβάνουν πρόσθετα οφέλη όπως οδοντιατρική και οπτική κάλυψη.
Τα προγράμματα του μέρους Γ έχουν συχνά χαμηλότερα ασφάλιστρα. Στην πραγματικότητα, εκτιμάται ότι περισσότερα από τα μισά από τα διαθέσιμα προγράμματα Μέρος Γ δεν έχουν μηνιαίο ασφάλιστρο.
Εξαιτίας αυτού, το Part Cplans ίσως είναι μια καλή επιλογή για όσους αναζητούν χαμηλότερο ασφάλιστρο. Αυτό μπορεί να ισχύει ιδιαίτερα εάν:
- δεν πληρούν τις προϋποθέσεις για μέρος Α χωρίς χρέωση
- πρέπει να καταβάλει καθυστερημένες ποινές εγγραφής για τα μέρη Α και Β
- πρέπει να πληρώσετε ένα IRMAA για το πρόγραμμα Β μέρος σας
5. Ψωνίστε
Υπάρχουν ορισμένα μέρη του Medicare που πωλούνται από ιδιωτικές εταιρείες. Αυτά περιλαμβάνουν:
- Μέρος Γ (Πλεονέκτημα)
- Μέρος Δ (κάλυψη συνταγογραφούμενων φαρμάκων)
- Medigap (ασφάλιση συμπληρώματος Medicare)
Τα μηνιαία ασφάλιστρα αυτά τα προγράμματα καθορίζονται από τις εταιρείες που τα προσφέρουν. Το ποσό που θα πληρώσετε μπορεί να ποικίλλει σημαντικά ανάλογα με το συγκεκριμένο πρόγραμμα, την εταιρεία που το προσφέρει και την τοποθεσία σας.
Εξαιτίας αυτού, είναι καλός κανόνας να συγκρίνετε πολλά σχέδια που προσφέρονται στην περιοχή σας πριν επιλέξετε ένα. Το Medicare διαθέτει χρήσιμα εργαλεία σύγκρισης για τα προγράμματα Μέρος Γ και Μέρος Δ, καθώς και κάλυψη Medigap.
6. Εξετάστε το Medicaid
Το Medicaidis είναι ένα κοινό ομοσπονδιακό και κρατικό πρόγραμμα που μπορεί να βοηθήσει άτομα με χαμηλότερα εισοδήματα ή πόρους να πληρώσουν για τα έξοδα υγειονομικής περίθαλψης. Μπορεί επίσης να βοηθήσει στην κάλυψη υπηρεσιών που συνήθως δεν καλύπτονται από το Medicare, όπως η μακροχρόνια περίθαλψη.
Τα προγράμματα Medicaid μπορεί να διαφέρουν από πολιτεία σε πολιτεία. Για να μάθετε περισσότερα σχετικά με τα προγράμματα Medicaid που είναι διαθέσιμα στην πολιτεία σας και για να δείτε εάν πληροίτε τα κριτήρια, επικοινωνήστε με το γραφείο Medicaid της πολιτείας σας.
7. Αίτηση για πρόγραμμα εξοικονόμησης Medicare
Τα προγράμματα εξοικονόμησης Medicare μπορούν να σας βοηθήσουν να πληρώσετε για το κόστος των ασφαλίστρων σας Medicare. Μπορεί να πληροίτε τις προϋποθέσεις για MSP εάν:
- είναι επιλέξιμα για το Μέρος Α
- έχετε εισόδημα σε ή κάτω από ένα καθορισμένο όριο, ανάλογα με τον τύπο του MSP
- έχουν περιορισμένους πόρους, όπως λογαριασμούς ελέγχου ή ταμιευτηρίου, μετοχές ή ομόλογα
Υπάρχουν τέσσερις τύποι MSP:
- Πιστοποιημένος δικαιούχος Medicare (QMB): βοηθά στην πληρωμή τόσο των ασφαλίστρων του μέρους Α όσο και του μέρους Β, καθώς και των εκπτώσεων, των copays και της ασφάλισης
- Καθορισμένος Δικαιούχος Medicare χαμηλού εισοδήματος (SLMB): βοηθά στην πληρωμή μόνο για ασφάλιστρα Μέρους Β
- Προκριματικό άτομο (QI): βοηθά στην πληρωμή μόνο για ασφάλιστρα Μέρους Β
- Ειδικά άτομα με ειδικές ανάγκες και άτομα με ειδικές ανάγκες (QDWI): βοηθά στην πληρωμή μόνο για ασφάλιστρα μέρους Α
Για να δείτε εάν πληροίτε τις προϋποθέσεις για MSP, επικοινωνήστε με το Medicare ή το γραφείο Medicaid της πολιτείας σας.
8. Λάβετε επιπλέον βοήθεια στο Medicare
Το ExtraHelp είναι ένα πρόγραμμα που μπορεί να βοηθήσει άτομα με περιορισμένο εισόδημα ή πόρους να πληρώσουν το κόστος που σχετίζεται με τα προγράμματα συνταγογράφησης Medicare. Παραδείγματα δαπανών που καλύπτονται από την Extra Βοήθεια είναι τα μηνιαία ασφάλιστρα, οι εκπτώσεις και τα copays.
Εκτιμάται ότι η βοήθεια που παρέχεται από την Extra Βοήθεια αξίζει περίπου 5.000 $ ετησίως. Επιπλέον, τα άτομα που χρησιμοποιούν την Extra Βοήθεια δεν θα χρειαστεί να πληρώσουν την ποινή καθυστερημένης εγγραφής για τα σχέδια του μέρους Δ.
Για να πληροίτε τις προϋποθέσεις για τη Βοήθεια Extra, πρέπει να πληροίτε συγκεκριμένα όρια στο εισόδημα και στους πόρους. Για να μάθετε εάν πληροίτε τις προϋποθέσεις για επιπλέον βοήθεια και για να υποβάλετε αίτηση για το πρόγραμμα, επισκεφθείτε τον ιστότοπο Extra Help του SSA.
Επιπλέον, ορισμένα άτομα πληρούν τις προϋποθέσεις αυτόματα για επιπλέον βοήθεια. Αυτές οι ομάδες περιλαμβάνουν:
- άτομα με πλήρη κάλυψη Medicaid
- εκείνοι που λαμβάνουν βοήθεια από ένα MSP, συγκεκριμένα ένα πρόγραμμα QMB, SLMB ή QI
- άτομα που λαμβάνουν συμπληρωματικά εισοδήματα ασφαλείας από το SSA
9. Δείτε εάν η πολιτεία σας διαθέτει κρατικό πρόγραμμα φαρμακευτικής βοήθειας
Ορισμένες πολιτείες ενδέχεται να διαθέτουν πρόγραμμα κρατικής φαρμακευτικής βοήθειας (SPAP). Αυτά τα προγράμματα μπορούν να βοηθήσουν στο κόστος των συνταγογραφούμενων φαρμάκων και μπορούν επίσης να καλύψουν τα ασφάλιστρα του μέρους Δ.
Δεν έχουν όλα τα κράτη SPAP. Επιπλέον, οι απαιτήσεις κάλυψης και επιλεξιμότητας μπορούν να διαφέρουν ανάλογα με την πολιτεία. Το Medicare διαθέτει ένα χρήσιμο εργαλείο αναζήτησης τόσο για να διαπιστώσει εάν η πολιτεία σας διαθέτει ένα SPAP όσο και τι καλύπτει αυτό το πρόγραμμα.
10. Έρευνα πρόσθετων κρατικών προγραμμάτων
Εκτός από όλες τις μεθόδους εξοικονόμησης κόστους που αναφέραμε παραπάνω, ορισμένες πολιτείες ενδέχεται να έχουν περαιτέρω προγράμματα που μπορούν να σας βοηθήσουν να εξοικονομήσετε χρήματα στα ασφάλιστρα Medicare.
Για να μάθετε περισσότερα, επικοινωνήστε με το Πρόγραμμα Κρατικής Ασφάλισης Υγείας (SHIP). Μπορείτε να λάβετε τις πληροφορίες για την πολιτεία σας μέσω του ιστότοπου SHIP.
Το πακέτο
Το κόστος των Medicarepremiums μπορεί να αυξηθεί. Ωστόσο, υπάρχουν μερικοί τρόποι με τους οποίους μπορείτε να εργαστείτε για να μειώσετε το κόστος.
Ορισμένες επιλογές μείωσης κόστους για όσους έχουν Medicare περιλαμβάνουν τη βεβαιότητα να εγγραφούν εγκαίρως, να αναφέρουν αλλαγές στο εισόδημα και να εξετάζουν το σχέδιο μέρους Γ σε αντίθεση με το αρχικό Medicare.
Υπάρχουν επίσης προγράμματα για να βοηθήσουν τα άτομα με χαμηλότερα εισοδήματα ή πόρους να πληρώσουν το κόστος της υγειονομικής περίθαλψης, συμπεριλαμβανομένων των ασφαλίστρων. Αυτά περιλαμβάνουν Medicaid, MSPs και επιπλέον βοήθεια.
Επιπλέον, η πολιτεία σας μπορεί να διαθέτει άλλα προγράμματα για να μειώσει το κόστος της υγειονομικής περίθαλψης. Φροντίστε να επικοινωνήσετε με το Πρόγραμμα Κρατικής Ασφάλισης Υγείας της πολιτείας σας για περισσότερες πληροφορίες.
Αυτό το άρθρο ενημερώθηκε στις 20 Νοεμβρίου 2020, ώστε να αντικατοπτρίζει τις πληροφορίες Medicare του 2021.
