Πώς λειτουργεί το Medicare μετά τη συνταξιοδότηση;

• Το Medicare είναι ένα ομοσπονδιακό πρόγραμμα που σας βοηθά να πληρώνετε για υγειονομική περίθαλψη μόλις φτάσετε στην ηλικία των 65 ετών ή εάν έχετε συγκεκριμένες συνθήκες υγείας.
• Δεν χρειάζεται να εγγραφείτε όταν γίνετε 65 ετών εάν συνεχίσετε να εργάζεστε ή έχετε άλλη κάλυψη.
• Η εγγραφή αργά ή καθόλου μπορεί να σας εξοικονομήσει χρήματα σε μηνιαία ασφάλιστρα, αλλά θα μπορούσε να κοστίσει περισσότερα σε κυρώσεις αργότερα.
• Ο προγραμματισμός πριν από τη συνταξιοδότησή σας μπορεί να σας βοηθήσει να αποφύγετε τις υπερβολικές πληρωμές για κάλυψη υγείας κατά τη συνταξιοδότηση.

Το Medicare είναι ένα πρόγραμμα ασφάλισης δημόσιας υγείας για το οποίο πληροίτε τα κριτήρια όταν γίνετε 65 ετών. Αυτό μπορεί να είναι ηλικία συνταξιοδότησης για ορισμένα άτομα, αλλά άλλοι επιλέγουν να συνεχίσουν να εργάζονται για πολλούς λόγους, τόσο οικονομικούς όσο και προσωπικούς.

Σε γενικές γραμμές, πληρώνετε για Medicare σε φόρους κατά τη διάρκεια των εργάσιμων ετών και η ομοσπονδιακή κυβέρνηση λαμβάνει ένα μερίδιο των δαπανών. Ωστόσο, ορισμένα μέρη του προγράμματος εξακολουθούν να συνοδεύονται από μηνιαία χρέωση και άλλα έξοδα εκτός τσέπης.

Συνεχίστε να διαβάζετε για βοήθεια για να αποφασίσετε πότε θα εγγραφείτε στο Medicare. Θα εξετάσουμε επίσης πώς μπορεί να αλλάξει εάν επιλέξετε να συνεχίσετε να εργάζεστε, τι θα κοστίσει και πώς να αποφύγετε κυρώσεις εάν καθυστερήσετε την εγγραφή.

Πώς λειτουργεί το Medicare μετά τη συνταξιοδότηση;

Η ηλικία συνταξιοδότησης δεν είναι ένας αριθμός που έχει καθοριστεί. Μερικά άτομα μπορεί να έχουν την επιλογή να συνταξιοδοτηθούν νωρίς, ενώ άλλα χρειάζονται - ή θέλουν - να συνεχίσουν να εργάζονται. Η μέση ηλικία συνταξιοδότησης στις Ηνωμένες Πολιτείες το 2016 ήταν 65 για τους άνδρες και 63 για τις γυναίκες.

Ανεξάρτητα από το πότε σκοπεύετε να συνταξιοδοτηθείτε, η Medicare έχει ορίσει την ηλικία των 65 ως το σημείο εκκίνησης για τα ομοσπονδιακά σας οφέλη για την υγεία. Το Medicare δεν είναι τεχνικά υποχρεωτικό, αλλά ενδέχεται να αντιμετωπίσετε σημαντικό κόστος εάν αρνηθείτε να εγγραφείτε. Ενδέχεται επίσης να αντιμετωπίσετε πρόσθετα κόστη και κυρώσεις εάν αποφασίσετε καθυστέρηση εγγραφής.

Εάν επιλέξετε να συνταξιοδοτηθείτε νωρίς, θα είστε μόνοι σας για κάλυψη υγείας εκτός εάν έχετε συγκεκριμένα προβλήματα υγείας. Διαφορετικά, σας συμβουλεύουμε να εγγραφείτε στα προγράμματα Medicare τους λίγους μήνες πριν ή μετά τα 65α γενέθλιά σας. Υπάρχουν συγκεκριμένοι κανόνες και προθεσμίες για διάφορα προγράμματα Medicare, τα οποία περιγράφονται αργότερα στο άρθρο.

Εάν συνεχίσετε να εργάζεστε μετά την ηλικία των 65 ετών, ισχύουν διαφορετικοί κανόνες. Πώς και πότε θα εγγραφείτε θα εξαρτηθεί από το είδος της ασφαλιστικής κάλυψης που έχετε μέσω του εργοδότη σας.

Τι γίνεται αν συνεχίζετε να εργάζεστε;

Εάν αποφασίσετε - ή χρειάζεστε - να συνεχίσετε να εργάζεστε αφού συμπληρώσετε την ηλικία συνταξιοδότησης, οι επιλογές σας για το πώς και πότε να εγγραφείτε στο Medicare μπορεί να διαφέρουν.

Εάν έχετε κάλυψη υγειονομικής περίθαλψης από τον εργοδότη σας, μπορείτε να συνεχίσετε να χρησιμοποιείτε αυτήν την ασφάλιση υγείας. Επειδή πληρώνετε για το Medicare Μέρος Α σε φόρους καθ 'όλη τη διάρκεια των εργάσιμων ετών, οι περισσότεροι άνθρωποι δεν πληρώνουν ένα μηνιαίο ασφάλιστρο μόλις αρχίσει η κάλυψή τους.

Συνήθως εγγράφεστε αυτόματα στο Μέρος Α όταν γίνετε 65 ετών. Εάν δεν είστε, δεν κοστίζει τίποτα για να εγγραφείτε. Εάν έχετε ασφάλιση νοσηλείας μέσω του εργοδότη σας, τότε η Medicare μπορεί να χρησιμεύσει ως δευτερεύων πληρωτής για έξοδα που δεν καλύπτονται από το ασφαλιστικό πρόγραμμα του εργοδότη σας.

Τα άλλα μέρη του Medicare έχουν συγκεκριμένες περιόδους εγγραφής - και κυρώσεις εάν δεν εγγραφείτε κατά τη διάρκεια αυτών των ημερομηνιών. Εάν έχετε ένα ασφαλιστικό πρόγραμμα μέσω του εργοδότη σας επειδή εξακολουθείτε να εργάζεστε, μπορεί να δικαιούστε να εγγραφείτε αργά κάτω από μια ειδική περίοδο εγγραφής και να αποφύγετε τυχόν κυρώσεις.

Συζητήστε τα προγράμματα συνταξιοδότησής σας πολύ πριν από την ημερομηνία συνταξιοδότησής σας με τον διαχειριστή παροχών στο χώρο εργασίας σας, προκειμένου να προσδιορίσετε καλύτερα πότε θα εγγραφείτε στο Medicare. Μπορούν επίσης να σας δώσουν συμβουλές για το πώς να αποφύγετε τις κυρώσεις ή το πρόσθετο ασφάλιστρο.

Πότε πρέπει να εγγραφείτε

Όταν επιλέγετε να εγγραφείτε στο Medicare εξαρτάται από διάφορους παράγοντες.

• Εάν έχετε ήδη συνταξιοδοτηθεί και πλησιάζετε στα 65α γενέθλιά σας, θα πρέπει να σχεδιάσετε να εγγραφείτε στο Medicare μόλις πληροίτε τις προϋποθέσεις για να αποφύγετε τις καθυστερημένες ποινές εγγραφής.
• Εάν εξακολουθείτε να εργάζεστε και να έχετε ασφάλιση μέσω του εργοδότη σας, μπορείτε να επιλέξετε να συμμετάσχετε στο Μέρος Α, επειδή πιθανότατα δεν θα χρειαστεί να πληρώσετε ένα ασφάλιστρο. Ωστόσο, ίσως θέλετε να περιμένετε να εγγραφείτε σε άλλα προγράμματα Medicare που θα σας χρεώνουν μηνιαίες χρεώσεις και ασφάλιστρα.
• Άτομα που συνεχίζουν να εργάζονται και έχουν ασφάλιση υγείας μέσω του εργοδότη τους, ή που έχουν εργαζόμενο σύζυγο που έχει κάλυψη ασφάλισης υγείας, είναι συνήθως επιλέξιμα για ειδικές περιόδους εγγραφής και μπορούν να αποφύγουν την καταβολή κυρώσεων καθυστερημένης εγγραφής.
• Ακόμα κι αν έχετε ασφάλιση μέσω προγράμματος εργοδότη, ίσως να θέλετε να ξεκινήσετε την κάλυψη Medicare επειδή μπορεί να καλύψει έξοδα που δεν πληρώνονται από το κύριο πρόγραμμα.

Μόλις λήξει η απασχόληση (ή η σύζυγος σας) ή η ασφαλιστική κάλυψη, έχετε 8 μήνες για να εγγραφείτε στο Medicare εάν έχετε επιλέξει να καθυστερήσετε την εγγραφή.

Για να αποφύγετε τις καθυστερημένες ποινές εγγραφής, καθυστερήστε την εγγραφή σας στο Medicare εάν πληροίτε τις προϋποθέσεις για μια ειδική περίοδο εγγραφής. Εάν δεν πληροίτε τις προϋποθέσεις, η ποινή καθυστερημένης εγγραφής σας θα διαρκέσει καθ 'όλη τη διάρκεια της κάλυψης Medicare.

Προϋπολογισμός για το Medicare μετά τη συνταξιοδότηση

Οι περισσότεροι άνθρωποι δεν πληρώνουν μηνιαίο ασφάλιστρο για το Μέρος Α, αλλά θα πρέπει να προγραμματίσετε να πληρώσετε ένα μέρος των εξόδων νοσηλείας σας εάν εισαγάγετε σε νοσοκομείο για περίθαλψη.

Άλλα εξαρτήματα Medicare, όπως το Μέρος B, έρχονται επίσης με κόστος που μπορεί να αυξηθεί. Θα πρέπει να πληρώνετε μηνιαία ασφάλιστρα, πληρωμές, νομίσματα και εκπτώσεις. Το 2016, ο μέσος όρος Medicare enrollee πλήρωνε 5.460 $ ετησίως για έξοδα υγειονομικής περίθαλψης, σύμφωνα με το Kaiser Family Foundation. Από αυτό το ποσό, 4.519 $ προορίζονταν για ασφάλιστρα και υπηρεσίες υγείας.

Μπορείτε να πληρώσετε για ασφάλιστρα και άλλα έξοδα Medicare με διάφορους τρόπους. Αν και θα μπορούσατε να εξοικονομήσετε χρήματα και να εξοικονομήσετε χρήματα για όλη την ζωή σας, άλλα προγράμματα μπορούν να βοηθήσουν:

• Πληρωμή με κοινωνική ασφάλιση. Μπορείτε να αφαιρέσετε τα ασφάλιστρα Medicare απευθείας από τις παροχές Κοινωνικής Ασφάλισης. Επιπλέον, ορισμένες προστασίες μπορούν να διατηρήσουν την αύξηση του ασφαλίστρου σας από το να υπερβείτε την αύξηση του κόστους ζωής σας από την Κοινωνική Ασφάλιση. Αυτό είναι γνωστό ως πρόβλεψη χωρίς επιβράδυνση και μπορεί να σας εξοικονομήσει χρήματα από έτος σε έτος για τα ασφάλιστρά σας.
• Προγράμματα αποταμίευσης Medicare. Αυτά τα κρατικά προγράμματα χρησιμοποιούν δολάρια Medicaid και άλλη χρηματοδότηση για να σας βοηθήσουν να πληρώσετε τα έξοδα Medicare.
• Επιπλέον βοήθεια. Το πρόγραμμα Extra Help προσφέρει πρόσθετη βοήθεια για πληρωμή συνταγογραφούμενων φαρμάκων στο Μέρος Δ.
• Μην καθυστερείτε την εγγραφή σας.Για να εξοικονομήσετε περισσότερα χρήματα στο κόστος Medicare, βεβαιωθείτε ότι πληροίτε τα κριτήρια για μια ειδική περίοδο εγγραφής προτού καθυστερήσετε την εγγραφή.

Πώς λειτουργεί το Medicare με άλλα σχέδια

Εάν εσείς ή ο / η σύζυγός σας συνεχίσετε να εργάζεστε ή έχετε πρόγραμμα συνταξιοδότησης ή αυτοχρηματοδοτούμενης ασφάλισης υγείας, μπορείτε να το χρησιμοποιήσετε παράλληλα με το επίδομά σας Medicare. Το ομαδικό σας πρόγραμμα και το Medicare θα αναφέρουν ποιος είναι ο κύριος πληρωτής και ποιος είναι ο δευτερεύων πληρωτής. Οι κανόνες κάλυψης ενδέχεται να διαφέρουν ανάλογα με τη διευθέτηση που πραγματοποιείται από τον πληρωτή και τα όρια του ατομικού σας προγράμματος.

Εάν διαθέτετε πρόγραμμα ασφάλισης βάσει εργοδότη και είστε επίσης εγγεγραμμένοι στο Medicare, ο ιδιωτικός ή ομαδικός πάροχος ασφάλισης είναι συνήθως ο κύριος πληρωτής. Το Medicare γίνεται τότε ο δευτερεύων πληρωτής, καλύπτοντας τα κόστη που δεν πληρώνει το άλλο πρόγραμμα. Αλλά επειδή μόνο το Medicare ως δευτερεύων πληρωτής δεν σημαίνει αυτόματα ότι θα καλύψει όλα τα υπόλοιπα έξοδα υγειονομικής περίθαλψης.

Εάν είστε συνταξιούχος αλλά έχετε κάλυψη μέσω προγράμματος συνταξιοδότησης από τον πρώην εργοδότη σας, τότε το Medicare συνήθως λειτουργεί ως ο κύριος πληρωτής. Η Medicare θα πληρώσει πρώτα τα καλυμμένα έξοδά σας και μετά το πρόγραμμα συνταξιούχων θα πληρώσει αυτό που καλύπτει.

Προγράμματα Medicare μετά τη συνταξιοδότηση

Τα προγράμματα Medicare μπορούν να βοηθήσουν στην κάλυψη των αναγκών υγειονομικής περίθαλψης κατά τη διάρκεια των ετών συνταξιοδότησης. Κανένα από αυτά τα προγράμματα δεν είναι υποχρεωτικό, αλλά η εξαίρεση μπορεί να έχει σημαντικές συνέπειες. Και παρόλο που είναι επιλογή, η καθυστερημένη εγγραφή μπορεί να σας κοστίσει.

Μέρος Α

Το Μέρος Α είναι το τμήμα του Medicare που καλύπτει τα έξοδα νοσηλείας και νοσηλείας. Πολλά άτομα πληρούν τις προϋποθέσεις για το Μέρος Α χωρίς μηνιαίο ασφάλιστρο, αλλά εξακολουθούν να ισχύουν άλλα κόστη, όπως οι πληρωμές και οι εκπτώσεις.

Η εγγραφή στο Μέρος Α είναι συνήθως αυτόματη, αλλά σε ορισμένες περιπτώσεις, ίσως χρειαστεί να εγγραφείτε. Εάν πληροίτε τα κριτήρια και δεν εγγράφεστε αυτόματα, η εγγραφή στο Μέρος Α αργά θα σας κοστίσει ένα επιπλέον 10 τοις εκατό του μηνιαίου ασφαλίστρου σας για το διπλάσιο του αριθμού των μηνών που καθυστερήσατε την εγγραφή.

Μέρος Β

Αυτό είναι το μέρος του Medicare που πληρώνει για υπηρεσίες εξωτερικών ασθενών, όπως επισκέψεις με το γιατρό σας. Η αρχική εγγραφή στο Medicare Part B θα πρέπει να πραγματοποιηθεί τους 3 μήνες πριν ή μετά τα 65α γενέθλιά σας.

Μπορείτε να αναβάλλετε την εγγραφή εάν επιλέξετε να συνεχίσετε να εργάζεστε ή έχετε άλλη κάλυψη και ενδέχεται να είστε σε θέση να αποφύγετε κυρώσεις εάν πληροίτε τις προϋποθέσεις για ειδική περίοδο εγγραφής. Υπάρχουν επίσης γενικές εγγραφές και ανοιχτές περίοδοι εγγραφής για το Medicare Part B.

Εάν εγγραφείτε αργά στο Μέρος Β και δεν πληροίτε τις προϋποθέσεις για ειδική περίοδο εγγραφής, το ασφάλιστρο θα αυξάνεται κατά 10 τοις εκατό για κάθε περίοδο 12 μηνών που δεν έχετε κάλυψη για το Μέρος Β. Αυτή η ποινή προστίθεται στο ασφάλιστρο Μέρους Β κατά τη διάρκεια της κάλυψης Medicare Part B.

Σημαντικές προθεσμίες Medicare

• Αρχική εγγραφή. Μπορείτε να λάβετε Medicare καθώς πλησιάζετε στα 65α γενέθλιά σας. Η αρχική εγγραφή είναι η περίοδος των 7 μηνών που ξεκινά 3 μήνες πριν γίνεις 65 ετών και τελειώνει 3 μήνες μετά. Εάν εργάζεστε αυτήν τη στιγμή, μπορείτε να λάβετε το Medicare εντός 8 μηνών μετά τη συνταξιοδότηση ή αφού εξαιρεθείτε από το ομαδικό πρόγραμμα ασφάλισης υγείας του εργοδότη σας και εξακολουθείτε να αποφεύγετε κυρώσεις. Μπορείτε επίσης να εγγραφείτε σε ένα πρόγραμμα Medigap οποιαδήποτε στιγμή κατά τη διάρκεια της περιόδου των 6 μηνών που ξεκινά με τα 65α γενέθλιά σας.
• Γενική εγγραφή. Για όσους δεν έχουν αρχική εγγραφή, υπάρχει ακόμη χρόνος να εγγραφείτε στο Medicare από 1 Ιανουαρίου έως 31 Μαρτίου κάθε έτους. Ωστόσο, ενδέχεται να χρεωθείτε με συνεχιζόμενη ποινή καθυστερημένης εγγραφής, εάν ορίσετε αυτήν την επιλογή. Κατά τη διάρκεια αυτής της περιόδου, μπορείτε επίσης να αλλάξετε ή να απορρίψετε το υπάρχον πρόγραμμα Medicare ή να προσθέσετε ένα πρόγραμμα Medigap.
• Ανοιχτή εγγραφή. Μπορείτε να αλλάξετε το τρέχον πρόγραμμά σας ανά πάσα στιγμή από τις 15 Οκτωβρίου έως τις 7 Δεκεμβρίου κάθε χρόνο.
• Εγγραφή για πρόσθετα Medicare. Από την 1η Απριλίου έως τις 30 Ιουνίου μπορείτε να προσθέσετε κάλυψη συνταγογραφούμενων φαρμάκων Medicare Part D στην τρέχουσα κάλυψη Medicare.
• Ειδική εγγραφή. Εάν έχετε μια εκδήλωση που πληροί τις προϋποθέσεις, συμπεριλαμβανομένης της απώλειας υγειονομικής κάλυψης, μετάβασης σε διαφορετική περιοχή κάλυψης ή διαζυγίου, μπορεί να πληροίτε τα κριτήρια για εγγραφή στο Medicare χωρίς ποινή για 8 μήνες μετά από αυτό το συμβάν.

Μέρος Γ (Medicare Advantage)

Το Medicare Part C είναι ένα ιδιωτικό προϊόν ασφάλισης που συνδυάζει όλα τα στοιχεία των μερών Α και Β, καθώς και άλλα προαιρετικά προγράμματα όπως το Μέρος Δ. Δεδομένου ότι πρόκειται για προαιρετικό προϊόν, δεν υπάρχει ποινή καθυστερημένης εγγραφής ή απαίτηση εγγραφής στο Μέρος Γ. Κυρώσεις χρεώνονται για καθυστερημένη εγγραφή στα μέρη Α ή Β ξεχωριστά.

Μέρος Δ

Το Medicare Part D είναι το όφελος συνταγογραφούμενων φαρμάκων που προσφέρει η Medicare. Η αρχική περίοδος εγγραφής για το Medicare Part D είναι η ίδια με εκείνη των άλλων μερών του Medicare.

Αυτό είναι ένα προαιρετικό πρόγραμμα, αλλά εξακολουθεί να υπάρχει ποινή εάν δεν εγγραφείτε εντός μερικών μηνών από τα 65α γενέθλιά σας. Αυτή η ποινή είναι 1 τοις εκατό του μέσου μηνιαίου κόστους πριμοδότησης συνταγής, πολλαπλασιαζόμενη με τον αριθμό των μηνών που δεν εγγραφήκατε μετά την πρώτη σας καταλληλότητα. Αυτή η ποινή δεν εξαλείφεται και προστίθεται στο ασφάλιστρο κάθε μήνα για τη διάρκεια της κάλυψής σας.

Συμπλήρωμα Medicare (Medigap)

Medicare Supplement ή Medigap, τα προγράμματα είναι προαιρετικά ιδιωτικά ασφαλιστικά προϊόντα που βοηθούν στην πληρωμή των δαπανών Medicare που συνήθως πληρώνετε από την τσέπη σας. Αυτά τα σχέδια είναι προαιρετικά και δεν υπάρχουν κυρώσεις για μη εγγραφή. Ωστόσο, θα λάβετε την καλύτερη τιμή σε αυτά τα προγράμματα εάν εγγραφείτε κατά την αρχική περίοδο εγγραφής που διαρκεί 6 μήνες μετά την ηλικία των 65 ετών.

Το πακέτο

• Η ομοσπονδιακή κυβέρνηση βοηθά στην επιδότηση των δαπανών υγειονομικής περίθαλψης μέσω ποικίλων προγραμμάτων Medicare μετά την ηλικία των 65 ετών.
• Εάν συνεχίσετε να εργάζεστε, μπορείτε να καθυστερήσετε την εγγραφή σε αυτά τα προγράμματα ή να πληρώσετε για την υγειονομική περίθαλψή σας μέσω ενός συνδυασμού δημόσιων και ιδιωτικών ή εργοδοτικών προγραμμάτων.
• Ακόμη και με αυτά τα προγράμματα, ενδέχεται να είστε υπεύθυνοι για ένα μερίδιο των δαπανών υγειονομικής περίθαλψης.
• Προγραμματίστε μπροστά για υγειονομική περίθαλψη κατά τη συνταξιοδότησή σας για να αποφύγετε υψηλότερο κόστος ή καθυστερημένες ποινές εγγραφής, ειδικά όταν ισχύουν για τα προγράμματα Medicare.